近年來，國內(nèi)的金融科技公司漸漸走出去，手段各不相同。

螞蟻金服出海東南亞，投資了印度第三方支付平臺Paytm，還與印尼Emtek集團(tuán)共同成立子公司開發(fā)移動支付。

京東投資了印尼出行平臺Go-Jek、在線旅游門戶Traveloka，并與東南亞大型零售商尚泰集團(tuán)合資成立金融科技公司。

金融科技出海的客觀推動力

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)歷十余年的發(fā)展之后，漸趨合規(guī)，與此同時，監(jiān)管政策和行業(yè)形勢在客觀上也在推動有能力的企業(yè)走出去。

去年8月4日，央行宣布，2018年6月30日起，類似支付寶、財付通等第三方支付機構(gòu)受理的，涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，都必須通過網(wǎng)聯(lián)支付平臺處理。據(jù)網(wǎng)聯(lián)公布，截止到2018年4月13日，已有462家商業(yè)銀行和115家支付機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)平臺。

網(wǎng)聯(lián)之前，第三方支付領(lǐng)域里，支付寶和微信支付占據(jù)了90%以上的市場份額；網(wǎng)聯(lián)之后，第三方支付機構(gòu)直連銀行的時代終結(jié)。

去年12月1日，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》發(fā)布，現(xiàn)金貸被打入死牢。此后，有的平臺轉(zhuǎn)型分期業(yè)務(wù)；有的平臺做起了第三方導(dǎo)流業(yè)務(wù)；有的平臺則選擇了出海發(fā)展…

現(xiàn)金貸的余波尚未散盡，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)重視起了零售貸款業(yè)務(wù)。2018年各大銀行披露上年財報，財報中零售業(yè)務(wù)高速增長，互聯(lián)網(wǎng)金融教育起來的大批顧客又回到了銀行的懷抱。

據(jù)建設(shè)銀行2017年報披露，該行個人消費貸款新增同業(yè)第一，“快貸”電子渠道個人自助貸款余額1563億元,新增1275億元。

中國銀行2017年內(nèi)地的個人貸款總額3.5萬億元，同比增長 16.68%。個人汽車貸款、教育助學(xué)貸款繼續(xù)保持領(lǐng)先。

一位在銀行工作多年的業(yè)內(nèi)人士陶函向獨角金融表示，“銀行重視零售貸款業(yè)務(wù)后，一般來說，如果不是特別急需資金的情況下，用戶會更愿意選擇銀行貸款而不是網(wǎng)貸平臺，因為網(wǎng)貸的利率太高了?！?/span>

4月11日，央行行長易綱提出在年底前要推出鼓勵外資進(jìn)入消費金融等領(lǐng)域的政策。更多外資的進(jìn)入，客觀上也將讓國內(nèi)金融科技企業(yè)間的競爭變得激烈。

與當(dāng)?shù)劂y行合作是好模式

金融科技在國內(nèi)已經(jīng)獲得一定程度的發(fā)展。人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)層出不窮，并被廣泛應(yīng)用到金融企業(yè)的風(fēng)控、管理等各個方面。

金融科技浪潮之下，各國都在求新求變，比如英國就提出了“開放銀行計劃”，要求在銀行部門使用開放API的新框架，開放客戶對其他企業(yè)的數(shù)據(jù)，以鼓勵創(chuàng)新，促進(jìn)行業(yè)競爭。各國對于金融科技的歡迎態(tài)度也在客觀上為金融科技企業(yè)走出去提供了條件。

不過，需要指出的是，金融科技企業(yè)出海發(fā)展，監(jiān)管政策仍然是最需要關(guān)注的要素之一。

專家表示，無論是資金端還是資產(chǎn)端的海外布局，獲得金融牌照、尋找合伙人，都是重中之重。通過與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)合作，則可以迅速地實現(xiàn)組織機構(gòu)和科技能力的本地化。

除此之外，北京大學(xué)新金融和創(chuàng)業(yè)投資研究中心研究員陳文認(rèn)為，出海企業(yè)與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)展開合作，能夠在獲取區(qū)域資源方面占據(jù)一定優(yōu)勢。畢竟，出海企業(yè)即使能自行解決借款客戶獲取問題，短期內(nèi)也很難在貸后管理方面獲取優(yōu)勢，而與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)合作有望彌補貸后管理短板，例如催收以及個人征信接入等。

此外，在嚴(yán)格外匯管制下，企業(yè)出海還面臨資金來源問題，當(dāng)?shù)劂y行無疑是重要資金來源。

走出去的金融科技公司與當(dāng)?shù)劂y行合作，好處盡顯，將來金融科技公司出海尋求發(fā)展，采取這種模式的企業(yè)會越來越多。

對于金融科技公司的出海，以及與當(dāng)?shù)劂y行合作的模式，你有什么看法，歡迎在留言區(qū)進(jìn)行討論。